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2018-01-17

光大银行许长智:互联网思维下银行电子支付新系统

【嘉宾简介:许长智先生,现任中国光大银行电子银行部副总经理,经济学硕士,高等经济师。从事金融工作近20年,先后在大型国有 贸易银行、全国性股份制 商业银行、城商行工作,有着丰盛的基层储蓄所、支行、分行、总行等全面的工作阅历。长期从事支付结算、银行卡、电子银行、 互联网金融等范畴工作,存在丰硕的银行教训跟专业背景。先后荣获“首都劳动榜样”、“北京经济技巧翻新标兵”等名称。】

  :你以为未来5 年,中国电子支付领域将发生哪些重大变革,光大银行如何在这波互联网时代大变革中坚持持续领先和高速发展?

  许长智:对于电子支付领域的重大变更,一是支付介质将产生重大转变,总体浮现出介质 虚构化、账户电子化、进口多样化,如NFC支付、 二维码支付、生物支付等;二是支付功能的日趋丰富完美,移动金融安全解决方案,如跨境支付、 手机支付、本外币一体化支付等;三是与生活场景的深度融会,未来支付结算将实现与日常生涯场景的无缝连接,智能交通系统,跨行业整合利用必将成为趋势。 面对变革,光大银行一是将掌握信息技术和互联网金融发展趋势,充足发挥所有电子渠道同一治理和线上线下有机联合、协同发展的优势,缭绕客户“医、食、住、行、娱”各方面需要开展全方位、甚至全球化的支付结算业务创新,沿着电子化、网络化、虚拟化、专业化的方向迈进;二是将秉承“合作、开放、共赢”理念,积极参加同业及跨界竞争,自动增强与互联网跨界企业的合作,实现优势互补。

  :在目前金融互联网时期,金融自在化水平日渐进步,光大银行如何施展资金、技术、人力的上风,实现银行转账支付的创新与发展?

  许长智:目前金融自由化程度越来越高,进一步加速了 金融脱媒。为捉住机会、应答挑衅,光大银行将积极打造“强支付”,实现支付结算服务的创新与发展。一方面,发挥银行信用优势,作为 信誉中介提供全方位交易资金监管服务,解决交易双方互信问题,力争在屋宇交易、大批交易等专业市场造成先发和绝对垄断优势。另一方面,移动金融,丰富支付结算产品体系和功能,结合跨行业应用处景,积极推广跨行支付、远程移动支付、NFC近场支付等功能服务。此外,将运用直销银行的理念,嵌入式芯片,应用互联网技术整合电子渠道,以互联网用户为中央搭建 “金融+生活”服务平台,为用户提供独破于物理网点的服务体系。 财视中国:光大银行如何完善移动客户真个功能和一体化,增添客户粘性,真正做到以客户为中央,完善支付结算、转账汇款的方便和快捷?

  在移动金融方面,结合智能手机的遍及以及互联网用户向移动端迁徙的变更趋势,光大银行将积极推动 手机银行及微信银行改工作,打造“便捷、安全、交互、趣味”的移动客户端。渠道端包括智能手机客户端、 平板电脑客户端、移动阅读器网页、微信、 支付宝钱包等,将从客户运用场景、本地化生活服务及互动服务等角度动身,打造“移动银行”、“移动支付”、“移动生活”、“移动社区”、“ 移动营销”五位一体的移动金融体系。 财视中国:光大银行如何开放金融平台,依托本身与第三方的优势为客户提供更便捷的创新性的电子银行服务,进军第三方支付领域,发展互联网和移动支付业务?

  为进一步加快互联网金融基础平台建设,实现金融服务的对外开放配合,光大银行推出了互联网金融服务 开放平台。 开放平台作为光大银行金融产品、融资服务、支付业务、缴费服务等主要业务对外开放协作的主渠道,m2m物联网,对加快互联网金融布局起到积极推进作用。在这基本上,咱们将进一步整合打造支付、缴费等重点服务。以支付为例,将线下收单、银联支付、国民银行大额、小额支付、超级网银支付、第三方支付等业务进行整合,通过服务功效的包装进级,为 电商等互联网平台提供包含跨行支付、资金归集、代扣、资金托管在内的专业化支付结算服务。同时,将连续丰富支付产品功能,积极推广远程挪动支付、NFC近场支付等服务功能。 财视中国:当“互联网”遇见“支付”,传统银行如何在产品研发、立异,电子银行宣扬(如片子、广告植入等)、电子银行优惠办法中鉴戒互联网的思维,实现银行在支付结算领域的强势位置同时为企业客户供给电子化汇款结算服务?

  面对互联网领域日趋剧烈的跨界竞争,银行应当从两个方面实现解围。一是要充分发挥在支付结算领域的专业性、平安性及线着落地优势,在多个细分业务领域做深做透支付结算服务。二是要积极应用 互联网思维和方式,改变产品研发、业务拓展及 营销宣传模式,同时保持“开放、合作、共赢”理念,加强与互联网企业合作,实现优势互补、合作共赢。三是要充散发挥与客户互动的社交化、娱乐化、智能化,以客户为核心,发展各个方面的创新。 在为企业客户提供支付结算服务方面,银行应该发挥产品功能全、经营成熟稳固、风险防控才能强等优势,积极打造专业化的综合金融解决计划,并运用互联网思维,将支付结算服务作为产品进行输出。

  :跟着寰球经济一体化,全球支付便捷化,数目宏大的外资互联网巨头如苹果、google、facebook 等岂但控制大批海内用户数据同时用户粘度很强,他们也踊跃进军电子支付行业,将来银行业将如何在全球的支付竞争中占领一席之地?

  许长智:一是一直丰富完善支付产品功能,从币种管理、支付介质、模式及重要功能等角度实现与国际接轨,加强创新,实现产品领先。二是重视客户休会,发挥本地化优势,依托国内庞大的互联网客群,加强盛数据剖析,以便捷高效的服务体验及与生活类服务功能的融合,培育客户应用习惯,提高客户粘性。三是在细分专业领域做深做透,构成差异化竞争优势,提高竞争力。 财视中国:互联网及移动互联网态势下,身份数字化了、交易数字化了、数据云技术了,如何在如斯复杂的全球支付体系和系统中实现支付、清理、结算领域即快捷又安全,光大银行有何宝贝?

  当前支付业务出现出了客户 虚拟化、账户电子化、交易网络化的发展趋势。面对庞杂的外部环境, 光大银即将通过服务功能的创新整合及线上线下渠道的协同配合,持续为客户提供疾速高效的支付结算服务。风险防控方面,打造事先防备、事中监控、事后处理“三位一体” 危险防控体制,重点依靠国内当先的交易风险监控体系,实现对客户交易的事中风险监控;同时,将借鉴 互联网公司做法,积极引入小额资金垫付机制,完善电子渠道客户保险服务系统。